私には借金がある。
任意整理した250万円を完済するために毎月返済を継続中😬
田舎の工場で働く私は借金を膨らませて、見事に返済できなくなった。
どうしようもなくなって見つけたのが任意整理。
もっと早く任意整理しておけば良かったって後悔してるからね😇
あなたも任意整理を考えてここを見ているはず。
その不安を少しでも弱らせたいから。
これは250万円を任意整理した私の任意整理の体験談。包み隠さずさらけ出すよ。
あなたの状況がわたしに近いならすぐ、任意整理すべきだよ
楽天カードの任意整理の体験談は別に詳しくまとめてみたからね。
任意整理した250万円の内訳
任意整理をしようとしているあなたが不安にならないように。
そのための私の体験談だからね。
女性なのに恥ずかしいとか無いよ。ガンガンさらけ出していく所存。
任意整理前の返済額
任意整理を決意する前の借り入れ額と毎月の返済額がこれね。
| 借り入れ | 毎月の返済 | |
|---|---|---|
| オリックスマネー （ORIX MONEY） | 120万円 | 27,000円 |
| 楽天カード | 80万円 | 23,000円 |
| JCBオリジナルカード （JCB FAITH） | 30万円 | 13,000円 |
| LINEポケットマネー | 20万円 | 7,000円 |
| 借り入れ | 毎月の返済 | |
|---|---|---|
| 楽天銀行スーパーローン | 40万円 | 10,000円 |
楽天銀行スーパーローンは任意整理しなかった。
依頼した司法書士の先生からのアドバイスね。
楽天銀行は和解の条件がえらく厳しい。
月々の返済額が今より高くなる可能性があるんからやめておきましょうって。
今でも返せないのに金額増えちゃったら返せるわけないからね。
この記事は私が借金を完済するぜ！と、決意するまでの任意整理の体験談。
司法書士事務所さんとの契約時のやりとり・和解交渉・和解結果をご覧になる方はこちらへ🌱
しつこいけどお金にヘタクソな私の任意整理の体験談ね。
任意整理前の生活
毎月合計\80,000-✨の返済をしていた私。
給料がバカ高い訳ではないから、毎月カツカツって訳ではなくて足りないんだよね。
全然お金が足りない。
こんな状態になるまでに、当然のことながら王道の道を歩んできたよ。
借金を返済して、生活きついからまた借りる🚴
お金がないって検索すればいたるところに罠がはられてるよね。
「貸しますよ😬」ってニタニタ笑いながら。
ほんとは全然優しくないけどすがりたくなってしまうあの罠。
お金の悩みは世にはびこってる。もはや借金でまわってる🌞
そんな世の中の歯車にがっちり噛み合っていたからね私は。
完済できる見込みなし
お給料をもらって生活費、家賃などなどのお支払い。
そして借金の返済。
これが足りないからまた借りる。
こんなんじゃ元金が全く減らないから完済の見込みなんてなかったね。
お給料なんて毎年ちょっとずつしか上がらないし。
借金をなくそうなんて発想すらなかったってのが実際のところ。
返済のために借金する
毎月の支払いを乗り切れば良いしか考えてなかったからね。
何かを節約したり生活を改めるなんてことは全然してなかった。
今月の支払い分まずいね、足りないねって時にまず考えるのが、
やむを得ん。また借りよう。
慣れてしまえばどうってことなくなって、足りないならしょうがない。
いっちょまた借りようって軽い気持ちで追加の借り入れ。
借金の返済のために、新たに借金するって生活ね。
借り入れ可能額は私のお金
ここを読んでいるあなたならきっとわかるよね？
利用可能額、通称「枠（わく）」ってやつ。
これをこう勘違いしてたよね。
利用可能額は自由に使えるお金
もはや私のお金
銀行口座の残高と一緒
これはだいぶ頭がおかしいことになってたよ。
借りてるって感覚じゃなくて、あといくら残ってるかなって思ってたからね。
例えば2万円の出費がある
枠が10万ある
余裕あるﾀﾞｲｼﾞｮｳﾌﾞﾃﾞｽ👍
こんな感覚だったよね。10万円は私のお金じゃないのにさ。
利用可能額「\０」事件
毎月借金を返済して復活した枠をまた借りての生活。
緊急用の最低限の利用可能額は確保はしていたよ。
「枠」は私のお金。銀行の預金残高って感覚でね。
お金を使う時も財布にいくらある？と同じ感覚で、枠いくら残ってたっけ？って考えてた😇
そんなある日、事件が。
利用可能額が変更になりました
仕事中にスマホに届いたメールに、この謎の文言。
「枠が増えた？（私のお金が増えた？←錯覚）」と慌ててアプリを開いたよ。
・・・🤔？
ご利用可能額 \0
後から調べて知ったけど、途上与信ってやつだった。
返済状況だったり、他社からの借り入れ額も含め再審査して利用可能額が再設定されるんだって。
結果、
100万円 → 80万円に減らされた
動揺したね。銀行の預金が20万円も減ったのと同じ感覚なんだから🌞
緊急用に確保していた枠がなくなってしまった。
元金を２０万円以上返済するまでは一切使えないカードに生まれ変わったわけでして。はい。
多重債務戦士の誕生
手持ちのカードからは借り入れ出来なってしまったからね。
もうね、お金が足りない。全然足りない。
- 楽天カード
- 楽天銀行スーパーローン
- JCB FAITH
（JCB オリジナルカード） - ORIX MONEY
（オリックスクレジット） - LINE ポケットマネー
私を支えてくれた五枚の戦士たち。
番号は契約していった順番。
後半は半年くらいの間に立て続けに契約したね。
返済用のお金のための新規契約
借金して返済、枠いっぱいまでまた借りる。
はい、多重債務者の誕生🙃
返済のお金が足りない
総量規制（※1）にもひっかかってしまったからね。
新たに契約できるところはないから借り入れできない。
とうとうきたよね。
返済するために必要なお金が足りない。追加で借金もできない。
つまり、
返済できねぇ
このころは返済がきっついのも当然だけど、心も最悪の状態だったよ。
普通に暮らしている人が羨ましくて、「なぜこんなことに」みたいに自分が悪いのに運が悪いみたいに感じてた。
ザ・自業自得。あたり前すぎることなんだけどね🙃
自分のせいじゃない理由を一生懸命探してたって感じ。
とんでもないね。
＜総量規制＞
貸金業法で決められている、「年収の3分の1」以上はその人に貸してはいけませんという決まり。
これを守らないと貸した側が罰せられるから貸してもらえない。
逆に貸してくれたらそこはヤバいとこだよ。
闇金には手を出さず
新規の契約はもう無理だよねってことは知ってた。
借りることができるところと言えば、もはや危険なところしかないよね。
俗に言う「闇金」ってやつ。
今日中に審査なしで10万円貸しますよ！みたいなあれね。
ここは、私の中の臆病者が良い方向に働いてくれてたね。
不安な心が起こしたファインプレー。
取り立てとか考えたらそれは恐怖だから。
おっかねえし。
でかした。臆病者マインド。
とは言え、返済のためのお金が用意できない。
完全に返済できない状況におちいったわけだよね🙃
そこでやっと現実を理解したよ。
終わったって。
目を背けて気付かないフリしてきたけど、ダメだよねもう。
破産。…破産ってなに？
自己破産って言葉は聞いたことがあった。
これはもう自己破産ってやつになってしまうんだねって覚悟を決めたよ。
心の中にあるのはこの言葉だけね。
終わった
ネットで「自己破産」って調べるとこんな感じのことが出てくんだよね。
- 官報に載る
- 車などの財産は没収
- 家族にバレます
- 費用は50万円以上
どれも困る。
全部できることならば避けたい内容。
しかもお金がないのに50万円以上の費用ってどういうこと🤔？
頭の中は自己破産ってなんなんだよでグルグル。
ただね、これなんだ。
これが最高に効いた。
これだけは絶対に避けなければならないって。
家族にバレる
自己破産は家族にバレる
家族にだけは迷惑をかけたくなかったからね。
もしそんなことになるなら、いっそのこと消えてしまいたいというレベル。
借金モリモリ膨らませたのに、普通の社会人生活を送ってるように装ってたから。
家族にバレるのだけは絶対にイカンのです。
家族にバレない方法は？
「家族 内緒 借金返済」とネットで検索したよ。
それはそれは必死に。
検索結果には「待ってました！」みたいな感じで、いっぱい弁護士さんのサイトが出てくるんだよね。
家族・職場に内緒で借金を減額できます
世の中ホントに良くできてるよ。
でもね、
自己破産はどうやら家族にバレずに進めることはかなり難しいらしい。
それじゃダメじゃんか！って思ったけどそこで見つけたんだよね。
家族にバレずに借金を整理する方法
「任意整理」ってやつを。
任意整理って何なのさ？
当然、任意整理でお願いしたいけど、不安が圧勝するよね。
人ってやつはお金が底をつくと、ものすごく疑り深くなる。
良くわからないし不安だからってやめたくなるけど、そんな状況じゃなかったからね。
借金が返済できないんだから。
督促の圧もすごいし。
だいぶ重い腰をこの時はよっこらせと上げて動けたんだよね。
いや、知るべきだって。
これがわたしの人生の分岐点だったのかもって思ってる。
よく踏み出したよホントに。
でかした私。
弁護士事務所、司法書士事務所、個人ブログの任意整理の体験談、いくつ見たかわからないくらい任意整理についての勉強したよ。
読みまくった。
お金がないからすることも無かったかね🌞
- 弁護士より司法書士のほうが費用が安い
- 一社3万円くらいの費用
- 利息なしで５年で返済
- 依頼すると督促が止まる
- 和解交渉中は数ヶ月返済ストップ
これならなんとか出来る。
というより、これしか道はなかったからね。
毎月の返済だけじゃなくて、完済できるかもと光がみえた。
やり直せるかもしれないって。
任意整理を決意
任意整理をする決意につながったのは、
・月々の返済額が今より減る
・督促の電話、ハガキがとまる
・和解交渉中は返済が数か月ストップする
このメリットも魅力的ではあったけど、
家族に内緒で今の状況から抜け出せる
これ。これが一番効いた。
自分自身でヘタこいたことだからね。
自分でなんとかしたかったの。
5年後に借金が無くなる
５年頑張れば、完済できるんだってところも決意したデカイ理由ね。
借金に悩まずに生活している人を羨ましく感じてたし、借金が無かった頃の自分を思い出してドンヨリしてた。
でも5年後にはその生活に戻れるんだもんねって光が差したよ。
私は5年後には無借金戦士になるんだからね。
いざ任意整理の旅へ
そうは言っても「任意整理する」って決意するまで3、4日はかかったよねやっぱり。
ビビってた。ひたすら任意整理の体験談をみたり、色んな事務所さんの説明も読んだりね。
当然、相手もお仕事だからね。
この間も督促の電話は毎日携帯に来てたよ。
電話怖くて出れないでいると、1日3回とかかかってくるんだよね。
この督促の電話にもある意味背中を押されたね。
もう逃げらんないみたいな心境。
わたしは司法書士事務所さんのサイトからお問い合わせを送信したよ。
いきなり電話はおっかないし、ついつい肝心なことを誤魔化しちゃいそうだったから。
ここから私の任意整理がはじまる。
ここまでがわたしが任意整理を決意するまでの流れ。
任意整理は返済キツイと思ったときに
今だから言える。
あなたに真剣に真顔で伝えたい。
借金したことを私はすごく後悔してる。あなたもだよね。
でもそれ以上に、
借金を借金で返済した
これを一番後悔してるよ。
そうとうなヘタをこいたねって。
借金返済したのにその月にまた借金増やしてるんだもんね🙃
とっとと任意整理しとけば良かったってのが私が今一番伝えたいこと。
「返済がキツイ」と思った時が、任意整理に踏み出す時だったとホントに思ってるよ。
私は任意整理ってやつをそのとき知らなかったんだよね。
誰かが教えてくれてたらこんなひどくなる前にさ、ってのはタラレバってやつだからやめよう。
でもここを見てるあなたは知ってるよ。
任意整理って方法を。
だからまた言うよ。
しつこくてごめんね。
借金を借金で返済してるあなた。
借金減らないよ。
むしろ増えてるよ。
すぐに任意整理しな。
まだ立ち直れるから。ほんとだよ。
わたしなんかでも立ち直りつつあるんだから間違いない。
ここまで読んでくれたあなたなら立ち直れるよ絶対に。
完済するよ一緒に。
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